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桑坦德亚太首席风险官:银行业在复苏和处理方案上要达成共识

本文来源于《财经网》 2010年09月17日 18:44

  由中欧国际工商学院和《财经》杂志举办的2010年第四届中国银行家高峰论坛9月17日在上海举行,财经网进行图文直播。桑坦德银行亚太区首席风险官Matthew S.hosford先生在论坛上发表了《从欧元区看全球金融监管变革》的演讲,他在演讲中表示,为了应付危机,银行业在复苏和处理方案上面要有一致性的方案,各个监管者要达成共识。针对银行资本流动性问题,他认为首先要保证公司治理和监管才能保证公司流动性。最后他表示,没有公司是大而不能倒闭的。任何处于系统性风险都要适用于风险,要避免道德风险和套利改易

  以下为桑坦德银行亚太区首席风险官Matthew S.hosford发言实录:

  Matthew S.hosford:女士们、先生们大家下午好,我非常高兴有这个机会代表我的银行参加这个重要的会议,为什么说非常重要呢?因为08年金融危机开始的时候,很多人在开始问我,为什么西班牙的银行还是赚钱没有问题,对我们来说这个题目非常的重要。我们当然有几个思路,几个建议,因为这个旅程会影响我们银行的业务。

  这个话题对我们了说非常的重要。首先来介绍我们的业务模型,然后我会和大家谈一谈在监管方面一些我们的看法。我们相信如果要建立一个新的金融秩序,我们是要在每个经济体保持其相对的独立性,获取金融和经济安全的前提下加强金融体系创新。我们需要有一个多样性银行服务的提供者,那么只有这样行业才能从我们这里获利,或者是从经济体当中获利。

  监管的主体,比如央行、各种各样的监管者必须要出台非常好的监管条例,当然这是要有一些非常稳健的监管方法,这样双方大家合作,也有一个非常公平的环境,可以促进经济的发展,因为整个金融服务行业有两个功能,一个是中介,另外还有一个推动支付。

  我给大家一点背景材料,大的公司在危机当中饱受置疑,比如他们太大不能倒下,或者是他们隐藏的问题。我们银行的规模其实是帮到我们,我们在一开始并不是规模非常大,是比较小的,现在我们已经成为一个全球领先的银行,我们的商业模式给我们很大的力量使我们度过这个危机。

  我们的商业模型是关注5个地方,非常关注商业,我们知道我们可以做什么,如果不擅长就不做,我们关注零售银行,我们很多东西都很擅长,但是主要还是以零售银行为主。我们还有一些资产管理,公司银行业务,我们也是非常谨慎的开展这些业务,遵守很多的条例。我们致力于不断能够下降我们的成本,另外让我们的运作非常的高效。当然我们不能控制我们的竞争对手如何做,但是可以关注银行业的效率。另外我们的业务也是遍布很多的地方,几天前我和人家交流,你如果说要增加收益率,其实你要增加业务各个地方的布局,正是因为这样做,使得我们可以削减风险,增加利润率。谨慎、规避风险也是我们的一个文化,每年召开120次会议,董事会的人也会参加控制风险。资本的使用也是非常的谨慎,我们在如何分配资本方面是非常谨慎的。所以我们是非常追求严格的资本回报率才能进行分配。

  下面介绍一下我们的结构,前面讲过我们为了能够更好的开展,我们每个部门都是独立的,比如我们在巴西的银行是单独上市的,他们可以有独立的评估和分析,在这个月我们发行了15亿元的债券。我们是由当地人经营业主,大家都在谈全球的整合,但是我们发现我们进入一个市场以后,总是会有东西要学习,我们会充分与当地的机构学习,还有我们有非常强大的风险,我们是相对来说自己做决定的,权利不够大,大家会问说如何来操作,我们董事会每天风险的会议要有99次至多,超过5千万欧元的活动都需要全球委员会来讨论。

  优化监管机构,不仅仅是要很好的规章,在部门当中有培训人士,在企业做大交易的时候。我们觉得很多在讨论一些改革,有些会带来后果,有很好的研究基础,比如要求银行去增加他们的准备金或者是资本充足率,我认为这很有可能会让管理层不去关注。

  我们现在关注的问题,我们要去考虑,我们不能够去偏离目标,我们一定要瞄准目标,而且我们在计算的时候要有计算比例,在比例方面,一级资本方面做的不到位,会带来很大的问题。此外对于监管者来说,他们一定要保证在监管的时候能够满足他们的目标,并且能够在操作的时候很成功的去管理各国的金融机构。在过去几年的时间里面,担心流动性是一个风险,而且很多人觉得说流动性的风险,虽然是比较大的,但是已经很成功的去应对了,但是我们需要考虑的就是,流动性有可能很大的问题,所以要保证公司治理和监管,一定要保证各个公司很好的管理流动性,这是非常重要的。也就是说要确保短期和长期流动资金不足,另外监管体系要保证有一个流动资金的稳定性,比如要求各个银行去发月报,保证整个银行管理是符合要求的。现在大家是紧密相连的,如果一个国家出现问题,整个全球都会出现问题,就算是最小的客户在微观层面上必须要使介入式的,并且他们一定要去很密切严禁积极主动的介入,这就需要有足够多的监管者,而且我们的监管者要能够接受合适的培训,我们还要有统一的规则手册。我们发现有这样一种可能,在不同的环境下面,监管机构有些做法不太一样,在欧洲有这种可能,比如说西班牙银行和英格兰银行之间会有监管的要求不同,我们要做的就是要去加强这两个银行之间的沟通,在这个方面达成一致。对监管机构来说要有好的管理人员,他们获得这么好的收入的原因是什么,所以一定要保证他们有正确的思想,除了良好的控制风险监管,我们公司也非常重视,无论在单一的企业或者是企业集团,我们要有权利威信,保证有比较好的薪酬设计,而且要实行长期原则和损失承担。

  最后总结起来,所有的机构,必须要能够去充分的很好的应对风险,而且没有哪一个机构所谓太大不能倒的。我们还要增强早期的干预措施和处理制度,银行如何能够去很好的应对金融危机,另外还要考虑关联性和协调性,任何处于系统性风险都要适用于风险,我们要避免道德风险和套利改易。

  桑坦德为了应对危机,我们首先要加强宏观监管,按照国际标准来加强宏观的监管。还有资本与流动资金在巴塞尔协议三当中都有囊括,我们为监管者和监督者提供法律结构,缓和机构的问题,我们在不同政府体制之间进行很好的协调,比如对于大的机构,我们发现协调会出现一些问题,但是在跨国监管机构协调中一定要做很多的改进,在复苏和处理方案上面一定要有一致性的方案与各个监管者要达成共识。谢谢大家。


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